1. 京东互保，26岁男想给自己买保险？

年轻人的保险规划，也需要从以下角度分析：

一. 投保前的重要告知

重疾险产品投保能否成功，除了考虑年龄、预算等，还有几个很重要的因素：

——健康告知。是否完全满足投保要求。比如病史、住院史等。可能需要提供近半年的体检报告进行评估。各个保险公司健康告知询问项不同。一案一议。

——职业。高危职业在选择产品上也会有限制。同上，各家保险公司不同。

——医保卡外借情况。比如外借看病或者开药等。会影响保单在理赔阶段的效力。

——其它。

以上，务必提前、如实告知。

二. 重疾险的选择：保额与条款的平衡

重疾险产品的筛选，相对复杂。涉及分组、给付次数、病种、缴费期间、是否含有身故责任等多个方面。给定我们的预算，以及年龄，建议优先保证高保额、轻症不分组且多次。可以选择消费型重疾，即不含身故责任的产品，保障终身。尽量拉长缴费期间，分散保费压力，也可以在风险来临的时候通过豁免进一步提高杠杆免除后续保费负担。原因很简单，重疾险设计的初衷，也正是我们购买重疾险的出发点，那就是为了在风险来临的时候，确保我们能够领到足够的保险金，用于治疗和康复，能够更好地生活下去。年纪很轻，未来的路还有很长，这一点就尤为重要。

以上，50万保额，缴费30年，轻症多次不分组的产品，年缴保费大概在5200左右。

值得一提，现在出现了相互保等低门槛的新生事物。从条款而言，京东金融上面的京东互保比支付宝相互保略好。因为涵盖了轻症责任，并且设定了年缴费上限等。但上线不久便下线了。感兴趣的话，可以作为商业重疾险的补充。注意，是补充。不是替代。因为产品保障空白很多，目前尚无法替代。

三. 医疗险的选择

1. 优先确保社保的正常缴纳。

2. 商业医疗保险好就好在，它可以从“社保用药”、“医疗机构”、“免赔额”、“给付比例”、”给付上限”、“选择灵活多样”、“是否可选涵盖门诊”等各个方面，弥补社保医疗的不足。

3. 以上各个方面，简单做个阐述：

——社保用药：不限用药范围、不限社保用药的显然更好。这样在就诊治疗的时候，可以放心地选择药效更好，副作用更小（但可能费用更高）的药物；

——医疗机构：可报销的医疗机构选择范围越广越好。公立医院和私立医院甚至是国内国外医疗机构的定位和各自资源配置各不相同，真正遇到健康问题，当然是可以选择的医疗资源越广泛越好。

——给付比例：很直白了。越高越好。 100%凭票报销，和只能报80%，差别很大。

——给付上限：就是通常所说的保额，或者年度限额。越高越好。万一产生大额费用，可以免去后顾之忧。

——选择灵活多样：以上各个维度，商业医保可以实现自由搭配。有的还可以涵盖门诊责任，这对于平时就诊门诊比较多的人群，比如刚入幼儿园的孩子，是很重要的考虑因素。

——门诊责任：视被保人情况而定。基于经验，对于孩子，特别是幼儿阶段（刚上幼儿园的孩子尤其），经常生病。依据现在的医疗收费水平，在北京，一年因为感冒跑两三次医院，只看门诊，病情不够住院标准，检查加上拿药，差不多就要1000+。

4. 另外，商业医疗保险，对于客户特别是高龄人群，还需要考虑的一点，就是续保问题。目前市面上也有保障5-6年的商业医疗保险。高龄人群，特别需要关注这一点。

基于以上，建议的组合是：长期百万医疗（目前最长5、6年期）+ 住院保（保额1万0免赔，覆盖百万医疗的免赔额的部分）。如果需要，也可以将长期百万医疗换成含有门诊责任的商业医疗保险产品。责任越多，费用越高。选后者一定超预算了。

26周岁，费用大概如下（有社保费率）：

——长期百万医疗：180；

——住院保：230；

四. 意外险的选择

算到这，预算还有约400元，购买综合意外险，通过做组合，可以有将近100万的意外伤害保额，和近5万的意外医疗。虽然把意外险放在最后介绍，但实际上意外风险却是高发风险。特别是年轻人，不能因为“我从来没有遇到过意外”、“我从来都很小心，绝对不会出事”之类的理由，而忽视风险的可能性。保险就是为了转移风险的，风险本来就是没有发生过的，也是防不胜防的。

五. 总结

人永远都是作为家庭的一份子存在。不论是自己组建了家庭，还是自己的原生家庭。不论对于保险持有何种态度，没有人会愿意看到因为家人遭遇风险而使整个家庭不堪重负、一蹶不振。为自己和家人做好全面足额的保障，就是对家庭最长远贴心的关爱。

更多相关问题，请关注我的头条号【保二嫂】。

2. 控股股东只有8％意味什么？

控股股东只拥有8%股份，说明这个企业股权和投票权是分开的。

企业控制者所占股份较少是增加投资时被稀释的结果。拥有50%以上的投票权形成控股，能让创始人保持对企业的掌控。

这种现象在很多创业公司非常常见，尤其是互联网创业公司。

初创企业在初期需要大量资金拓展业务，而一般初创企业的创始人无法提供企业所需资金，需要引进投资人。

随着天使投资、A、B、C轮融资及上市的推进，创始人的股份被不断稀释，在公司所占股份也越来越少。

同股不同权也叫双重股权结构，即股权和投票权分离。它可以使公司创始人及其他大股东在公司上市后仍能保留足够的表决权来控制公司。

比如京东创始人刘强东持只持有京东股份15.4%，却拥有79%的投票权。

到底双重股权对企业发展的好处多于坏处，一个能吸引来大量投资者的企业或创始人，一定不会太差。

但这也十分考验企业控制者的个人能力，一旦决策错误，将直接影响到企业发展。

所以说，一个控股股东只有少数股权的企业在经营上有利有弊，总体来说利大于弊。

3. 有人说现金流比利润更重要？

很多刚刚入市的投资者喜欢用净利润来筛选投资标的，只要净利润为正就可以加入自选股。然而在真正买入长期持有后并没有迎来股价的上涨，反而迎来了公司暴雷。实际上用净利润筛选投资标的并没有错误，只是我们在观察净利润的同时更要注意另一个财务指标，即经营现金流净额，看这两个指标之间的线性关系是成正比还是反比。

净利润与经营现金流之间的关系

简单来说，如果企业没有净利润，那么现金流将毫无意义；如果企业没有现金流，净利润就无法变现。只有现金流入净额可以支撑并且覆盖净利润，才是一家公司的理想状态。

例如，一家火锅店每日营业收入1000元，其中直接成本300元，间接成本200元，那么当日含税利润为500元。如果当日下班时收银系统多出来5张百元的钞票，那么这是真真正正的利润，这500元现金就是火锅店一日创造的经营现金流净额。

如果当日有人吃饭时采取了挂账的方式，消费600元计入了应收账款，那么实际上收银系统中可能没有现金，当日经营净现金亏损100元，但是实际上账面利润显示的数值仍然是500元。

从整个简单的案例我们可以发现，同样是利润500元，不同的支付方式导致经营现金流量净额方向不同，正常支付时现金流净额为正，计入应收账款时现金流量净额为负。那么后续这笔应收账款会出现两种结果，其一过几天就来结账，那么变成实实在在的利润；其二永远不来结账，计提资产减值。

如果每笔应收账款都可以正常结账，那么正常年报中显示的净利润与经营现金流量金额就是正常的线性关系。如果不是正常结账，那么年末财报中通常会出现净利润为正，经营现金流量为负的现象。如果长此以往，就会很容易出现暴雷。

实际案例分析

以上为曾经的十倍牛股三聚环保净利润与净现金的对比，从对比中我们可以发现净现比长期为负或低于1，说明三聚环保赚取的利润多为账面利润，实际上并没有收到钱或收到的钱很少。

从应收账款中我们也可以发现三聚环保应收账款逐年增长，只有19年出现下降，公司公告称应收账款收回超预期。

此时我们在观察三聚环保财务费用情况，财务费用连年增长，18年达到峰值近6亿，连续多年的应收账款无法正常收回，净利润只是账面利润无法创造出现金流，企业实际只能靠借贷经营，长此以往，企业必然会出问题。

由上可见，我们选择一家上市公司时不能只是留意净利润，更多的是要看各个关联财务指标之间的关系是否合理，如果公司净利润长期与经营现金流净额背离，财务费用连续大幅增长时就要小心暴雷了。

所以如果选择上市公司投资标的时，一定要重点分析净利润能否转换为实际现金流。净利润只是企业财务账面上的利润，经营现金流量净额才是为正才是净利润的实际转换。在实际分析中我们在看净利润同时，用经营性现金流量净额匹配就能较为准确的分析一家公司赚到的利润是不是实际的利润，对于经营性现金流量净额长期大幅度低于净利润的，即便不是负数也需要小心谨慎，这类公司净利润都是账面利润，存在着坏账风险以及财务费用大涨造成财务恶化股价暴雷的可能。

4. 支付宝是在玩哪样？

“保”字变“宝”字，虽然只有一字之差，但支付宝的意图很明显：

1、刻意淡化相互宝的商业保险属性，合规化运作；

2、对标“余额宝”和“支付宝”，将其打造成宝宝系列中的另一重要产品；

3、撒币撒福利，与微信的“全民保”进行抗衡，二马相争升级；

刻意淡化这款产品的保险属性

相互宝，本质上就是一款商业互助保险，此前对接的是信美人寿的一款“大病互助保险计划”。

但最近银保监会约谈了信美人寿，称旗下互助类保险涉嫌违规，因此信美不得不停止运营这款互助保险，因此蚂蚁金服方面也只能终止双方的合作关系，并暂时由蚂蚁金服方面负责运营。

升级之后，保险的保字被替换成宝，可视为蚂蚁金服方面做的一个表态，即淡化产品的商业保险属性，以一种偏向福利性质的“互助计划”形象示人，同时力争完全的合规化运作。

但是互助保险本身，在法律上就存在一定的“灰色区域”（不然信美也不至于被约谈）。

虽然改了名字，但相互宝在本质上依然属于一款互助类保险。

所以未来，不排除蚂蚁金服方面还会与持牌的保险机构合作，以“拿牌照”的方式，进一步提升相互宝产品的合规程度。

对标余额宝和支付宝，打造保险神器

支付宝是阿里的支付神器，余额宝是阿里的理财神器，如今同样升级为“宝”字辈的相互宝，能否成为保险神器？

至少，蚂蚁金服的野心还是挺大的。

一款产品的名字，对于产品给用户的第一印象是十分重要的。而宝宝类产品已经深入人心，容易给人一种天然的亲和力。显然，相互宝的名字更容易与客户产生亲近感。

撒币，正面对抗腾讯的“全民保”

实际上，就在10月份相互保推出之后，腾讯方面就加大了旗下“全民保”的推广力度。

就个人来看，其实腾讯的全民保比阿里的相互宝更划算，因为全民保门槛更低、价格也更低，关键是健康告知条款只有一条，真正做到了普惠。

不过，腾讯的全民保并不是谁都能买，他们采取定向邀约制。

或许是感受到了来自老对手腾讯的压力，阿里迅速做出了反映。

毕竟，双方这几年的主战场，除了支付领域，就是金融和保险领域了。

这次相互宝的升级，可谓是实打实的降低用户的负担，我们简单缕一下：

1、保费188元封顶：

原先的相互保用户，是无法预估自己每个月要交多少钱的，外界给出的测算，从一两百到四五百都有。这次升级之后，保费封顶188元，用户这下子就心里有底了，可以做好保费的规划。

不过，根据前合作方信美人寿的预估，首年每个人分摊的保费约在100~200元之间，所以188元这个价格，也就是预估价格的上限，谈不上能便宜多少。

2、低于330万人，互助计划依然生效

这点应该赞一个。之前相互宝规定，如果参与人数少于330万，就有权终止互助计划。

这一条被用户广为诟病。大家担心我交了钱了，但参与互助的人数一旦低于330万人，大家的保障会突然消失。

如今，就算是不足330万，大家也不必担心保障条款失效了，至少明年不必担心。

不过，我倒是觉得第一年人数就低于330万的概率非常非常低。

首先，大家都是爱尝鲜的嘛，加入进去看两天又不收费，先入了再说。

其次，目前相互宝人数已经突破2000万了，几乎是330万下限的6倍，其中不少人都有投保的刚需，所以人数不大可能在一两年之内人数回落到330万之下。

3、管理费从10%降低至8%

现在不是都说“没有中间商赚差价”吗，虽然这句话优点夸张，但目前大部分的金融、保险中介平台，管理费一般也就收5%~8%。

从这点来说，管理费降到8%是正常的，之前的10%确实有点太高了。

关键是，降了管理费之后，大家每期分摊的金额也会相应降低，相当于给用户进一步减负。这一点，从保费分摊的公式就能看出。

每期分摊金额= （保障金 + 管理费）/ 分摊成员数

虽然相互宝已经做出了升级改进，但我们还暂时无法对其有一个全面的判断。

这是因为，按照相互宝的保险条款，用户加入之后有3个月的等待期。

按照相互宝10月正式运营来算，至少在明年1月，相互宝的首期出险名单、出险率、总分摊保费、人均分摊保费等关键数据才能出炉。

相互宝究竟能否成为蚂蚁金服的如意算盘？我们静观其变吧~

5. 如何看待京东互保下线？

京东还没完善就开卖了，有点不妥没有蚂蚁金服靠谱。有点先上床后买票的感觉，现在国家法律越来越建全了。以前哪种走在政策边的游戏越来越行不了，不管干啥都要尊纪守法。

6. 京东上的东西可以续保吗？

京东上的一些商品可以续保，具体取决于商品的类型和品牌。一些大型家电、数码产品、汽车配件等商品可以通过京东提供的延保服务进行续保，延长商品的保修期限，保障消费者的权益。在购买商品时，消费者可以选择是否购买延保服务，费用根据商品类型和延保期限而定。需要注意的是，延保服务仅适用于正常使用情况下的故障，不包括人为损坏和意外损坏等情况。

7. 你见过哪些最恶心的洗白和最恶心的抹黑？

感谢信任与邀请。

最恶心的事就是颠倒是非到了连基本的行为准则和道德规范都不放过。

正因如此为清末李鸿章这个顶级人渣进行洗白的舆论及活动就是最为恶心的一幕。

在清末群狼围攻分食的中华民族危亡时刻，那身为国之重臣的李鸿章带头变国器为私器将国家军力变成私军，使清末在慈禧这种贪权无能掌国之下本就风雨飘摇的国家形势走向了实际分裂。

办军务、办洋务贪腐到肆无忌惮，奉命筹建北洋水师借购舰之机向德国方面索要巨额回扣，成为当年轰动性的丑闻；甲午战前能被在北洋水师供职的德国军官查出年军费达四百万两的北洋水师主力镇定二舰主炮一共只有三发炮弹，而负责供应北洋军火的正是李鸿章外甥。李鸿章在日本茶山煤矿投资数百万两、其子李经芳在日本开有三处洋行。他们父子与倭寇大做军舰动力精煤和大米这样的军需物资生意，哪怕是甲午开战后此生意都照做不误！而与此同时，北洋水师平时连动力煤都保障不了，即使有了也是次等煤。

凡是与侵略者交战之机从来都是主张忍辱苟且、割地赔款、百般屈从，中法战争时如此、俄罗斯入侵新疆时如此、甲午战争倭寇已发动战争时仍然不思抵抗而是力主求和；更为奇葩得是主动以中国东北利勾引沙俄，美名其日“以夷制夷”；庚子事变李鸿章在八国联军已经入侵清庭无奈宣战抵抗的情况下，非但拒不接受抗敌任命，反而与列强达成谅解组织所谓的“东南互保”至使两广、两江、湖广、闽浙四总督区和山东坐观列强入侵置身于国战之外。

李鸿章所做所做为完全是贪腐无度、分裂国家、引狼入室、帮助侵略者打败自己国家的汉奸卖国贼！就这么个垃圾近年来居然公开为其翻案，真是恶心无耻到了极点！

而为李鸿章这种人渣翻案的同时，却对民众自发组织起来反抗列强入侵殖民中国的代表“义和团”大肆攻击抺黑，当年“义和团”就流血牺牲抵抗外敌入侵反而被被清庭出卖，现在又有无耻这徒拾起当年入侵中国的列强和满清舆论。难道“义和团”抵抗异入侵和殖民的行为不最大的爱国行为?还有脸说中国老百姓在清末为什么不抵抗异族入侵！这种抺黑民众抗敌热血的行为真是无耻之极！